“我们中行早在2008年就率先推出了‘中银信贷工厂’这种模式，大力推广中小企业金融服务。”中国银行深圳市分行中小企业业务部相关负责人对记者表示。

    据悉，目前该行形成了以客户为中心、端对端快速响应的“流程银行”；还以现金流为主线，针对中小企业所在行业、经营模式和发展阶段的不同需求，构建了五大系列的标准化产品体系、十余种品种的标准化融资产品。

    上述深圳中行中小企业业务相关负责人透露，目前该行在中小企业金融业务上不断探索，同时也尝到了“甜头”。仅今年一季度，该行中小企业金融服务累计实现净利息收入近3亿元。业内人士称，随着利率市场化的推进，商业银行为提高利差收益，必须立足中小企业金融服务。中小企业金融服务目前正成为银行业开拓的一个新蓝海。

    摸着石头过河

    让“中小企业”走进“中国银行”

    深圳可谓是全国中小企业相对集中的城市，40多万家中小企业已成为我市最重要的经济组成部分之一，所创造的GDP约占全市总值的60%。然而，由于中小企业贷款风险大、流程繁琐、单笔收益低……这些因素使得大部分银行在拓展贷款业时更偏好大型企业，对这些中小企业“望而却步”。

    “目前监管部门号召金融机构将更多信贷资源给予中小企业，作为一个大行，我们深知自己的责任和义务。今天的中小企业，很可能就是未来的大企业，我们愿意提前介入，给予必要的金融支持，实现同中小企业共同成长。”中行深圳市分行中小企业业务相关负责人对记者表示。

    据悉，目前中行深圳市分行根据中小企业需求进行探索，追求专业、高效和创新，近年的探索已取得了一定成果。

    记者了解到，自2009年起，该行连续举办了四届“深圳市中小企业高峰论坛”；在深圳国际金融博览会上，深圳中行荣获“最佳组织奖”、“最具人气奖”、“最佳创意奖”；在2010年，深圳中行成为“深圳市中小企业贷款联保增信计划”指定合作银行；2011年，深圳中行联合深圳市国内银行同业公会成立“中小企业专业委员会”，并连续3年成为“中小企业专业委员会”主任会员单位。

    此外，中行深圳市分行还加强了与政府机构、同业公会、担保机构、投资银行、小贷公司、专业服务中介等多种渠道的合作，积极探索中小企业融资新模式，以此破解中小企业融资难题，并树立深圳中行中小企业金融服务品牌。

    值得关注的是，中行深圳市分行研发的产品中，有两个系列的产品获得了总行大奖。“中银多融易”系列荣获总行产品创新奖，该产品主要针对为大型商场超市供货的中小企业提供免抵押、免担保融资服务；“中银短贷通”系列荣获总行产品创新奖，该产品是企业根据其银行结算记录，便可获免抵押、免担保的信用贷款或抵押放大贷款。

    中行深圳市分行中小企业业务相关负责人表示，通过这些创新和探索，已经让越来越多的中小企业走进了中行，未来相信随着我们的不断拓展，更多深圳中小企业将成为我们服务的对象。

    创新融资产品让中小企业融资更容易

    中小企业融资难，为何难？对此，业内普遍认为，造成中小企业融资难这一困境的主要原因是其“抵质押担保不足”。记者了解到，经过多年的探索和实践，中行深圳市分行已经突破中小企业融资“瓶颈”，针对中小企业所在行业、经营模式和发展阶段的不同创新产品，建立了完整的中小企业授信标准化产品体系。

    据介绍，该体系包括短贷通、展业易、多融易、贸易融资易、投联贷、EMC等在内的五大系列、十余种品种的标准化融资产品。在所有产品中，短贷通系列产品、投联贷、中银备货通宝、合同能源管理（EMC）授信业务颇具亮点。

    短贷通系列产品的最大亮点是无须抵押。该产品是深圳中行针对在商业银行结算3年以上的中小企业客户主营业务资金缺口，根据其月均销售回款规模提供一定比例的信用授信支持，或在其提供的抵押物基础上给予一定比例的信用放大。该产品以结算增信方式，有效解决了中小企业信息不对称、担保抵押不足的问题。

    除传统银行授信产品外，还提供投资银行服务这是投联贷的最大亮点。该产品主要面向成立超过2年且具高成长性（或拟上市）的中小科技企业，在政府专项扶持基金、私募股权投资机构（PE）做出专业评估或者直接投资的基础上，提供包括债权融资在内的一揽子金融服务支持。

    “付现折扣，降低成本”是“中银备货通宝”的最大亮点。“中银备货通宝”是由中国银行深圳市分行推出，专为中小企业（或企业主）开发的基于采购交易的供应链融资产品。不论企业或个人，只要有经营实体，且与经认可的供货商有稳定历史交易记录，即可申请一年（可续期）有效的授信额度，额度项下用款随借随还，循环使用，灵活满足备货资金周转需求。使用“中银备货通宝”可享受供货商给予的付现价格折扣，有效降低采购成本。

    合同能源管理授信业务的授信额度最高可达项目总投资或节能设备采购额的80%。该产品是深圳中行响应国家政策导向，向节能服务公司提供授信，支持其所开展的节能投资项目，并以节能服务公司未来在节能效益中所分配的现金流作为还款来源的授信业务。

    “1+N”模式下拓宽服务范围

    面对已经到来的2013年，中行深圳市分行中小企业业务相关负责人称，该行将遵循“小步快跑”的方针，坚定不移地推进广义“1＋N”模式，推进生态圈综合金融服务模式（供应链、园区、政府平台、行业协会、关联行业圈等）。

    该负责人称，在风险可控的前提下，中行深圳市分行将继续对产品体系下的产品进行优化，着重进行以下产品研发创新：“1+N”模式的产品研发，包括供应链项下“1+N”、渠道类的“1+N”以及平台类的“1+N”项目；加强与个人信贷部个人经营性投资贷款的产品的合作，研发出衔接个贷与中小企业贷的结合产品。

    “总结现行‘1+N’合作情况，制定供应链‘1+N’模式下的上游供应商和下游供应商合作方案模式通用版，指导前线营销；针对平台类的‘1+N’项目，加强与政府部门或工业园业主的合作，建立类似‘企业资金池’、‘园区资金池’等授信产品的研发；与第三方软件公司合作，研发出以信息化平台为基础的类贸易融资授信产品。”中行深圳市分行中小企业业务相关负责人称。